শিবি শর্মা আমেরিকান এক্সপ্রেস এবং ভারো ব্যাঙ্কের মতো জায়গায় ঋণ ঝুঁকি নিয়ে এক দশক কাজ করেছেন।
কিছু সময়ে, তিনি বুঝতে পেরেছিলেন যে দলগুলি সমস্ত ধরণের ঋণ বিশ্লেষণ করতে সমান পরিমাণে সময় ব্যয় করছে – এটি $100,000 বা $5 মিলিয়ন মূল্যের হোক না কেন – যার অর্থ ছোট ঋণের মূল্যায়ন শেষ পর্যন্ত ঋণদাতাদের জন্য একটি অলাভজনক এবং সময়সাপেক্ষ প্রক্রিয়া।
তিনি এবং তার স্বামী উত্সব শাহ বুঝতে পেরেছিলেন এখানে একটি সুযোগ রয়েছে।
“তিনি দেখেছিলেন যে বেশিরভাগ ছোট ব্যবসার মালিকরা তাদের বৃদ্ধির জন্য প্রয়োজনীয় মূলধন অ্যাক্সেস করতে পারেনি, কারণ অর্থনীতি ব্যাঙ্কের জন্য কাজ করে না,” শাহ টেকক্রাঞ্চকে বলেছেন।
“এআই-চালিত সিদ্ধান্ত গ্রহণের সিস্টেম তৈরিতে আমাদের দক্ষতা এবং আর্থিক পরিষেবাগুলিতে ব্যাংকিংয়ে ক্রেডিট ঝুঁকি এবং জালিয়াতির ঝুঁকি মূল্যায়নে আমাদের দক্ষতার মধ্যে, আমরা বুঝতে পেরেছি যে আমরা এই দশক-পুরানো সমস্যা সমাধানের জন্য পরবর্তী প্রজন্মের AI এজেন্ট কর্মপ্রবাহ প্রয়োগ করতে পারি,” তিনি চালিয়ে যান।
বিবাহিত দম্পতি 2024 সালে Kaaj চালু করার সিদ্ধান্ত নিয়েছিল, একটি কোম্পানি যা ক্রেডিট ঝুঁকি বিশ্লেষণকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে সাহায্য করে যাতে আন্ডাররাইটিং আর দিন লাগে না, কিন্তু মিনিট। কাজ বলেছে যে এটি আমুর ইকুইপমেন্ট ফাইন্যান্স এবং ফান্ডর সহ ক্লায়েন্টদের সাথে $5 বিলিয়ন মূল্যের ঋণের আবেদন প্রক্রিয়া করেছে। কোম্পানি বুধবার Kindred Ventures এবং Better Tomorrow Ventures থেকে $3.8 মিলিয়ন বীজ রাউন্ড ঘোষণা করেছে।
পণ্যটি এইভাবে কাজ করে: একটি ছোট ব্যবসা একটি ঋণের জন্য প্রযোজ্য, সমস্ত প্রয়োজনীয় নথি জমা করে (যেমন আর্থিক বিবৃতি, ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট এবং ট্যাক্স রিটার্ন) — সাধারণত, যখন এটি ঘটে, তখন আন্ডাররাইটাররা ম্যানুয়ালি এই সমস্ত তথ্য যাচাই করতে এবং তাদের লোন অরিজিনেশন সিস্টেমে (LOS) লগ ইন করতে দিন কাটায়।
টেকক্রাঞ্চ ইভেন্ট
সান ফ্রান্সিসকো
,
অক্টোবর 13-15, 2026
Kaaj AI ব্যবহার করে LOS-এ তথ্য সনাক্ত করতে, শ্রেণীবদ্ধ করতে, যাচাই করতে এবং সংগঠিত করতে। এটি আন্ডাররাইটার জালিয়াতি দলের জন্য নথি টেম্পারিং পরীক্ষা করার জন্য মূল্যায়ন চালায়। এটি সেলসফোর্স, হাবস্পট বা মাইক্রোসফ্টের মতো বিদ্যমান গ্রাহক সম্পর্ক ব্যবস্থাপনা (CRM) সিস্টেমের সাথে একীভূত করে এবং এমনকি একটি ঋণদাতা দেখায় যদি একটি ব্যবসা একটি ঋণদাতার নীতির মানদণ্ড পূরণ করে।
“এটি একটি দলকে একই কর্মীদের সাথে 20,000টি অ্যাপ্লিকেশন পরিচালনা করতে মাসিক 500টি অ্যাপ্লিকেশন প্রক্রিয়াকরণের অনুমতি দেয়, ছোট ঋণগুলিকে অর্থনৈতিকভাবে লাভজনক করে তোলে,” শাহ, কোম্পানির সিইও বলেছেন।
আশা করা যায় যে আরও ছোট ব্যবসাগুলি ব্যাঙ্ক থেকে ঋণ অ্যাক্সেস করতে সক্ষম হবে কারণ এটি একটি ব্যাঙ্কের জন্য তাদের তদন্ত করার জন্য আরও ব্যয়-দক্ষ হয়ে ওঠে।
বাজারে অন্যদের মধ্যে রয়েছে মিডডেস্ক, অক্রোলাস এবং মানিথাম্ব। শর্মা আশা করেন যে Kaaj এর কিছু অংশের পরিবর্তে সমগ্র ক্রেডিট বিশ্লেষণ প্রক্রিয়া স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রতিযোগিতা থেকে দাঁড়াবে।
“আমরা এজেন্টিক AI ওয়ার্কফ্লো মোতায়েন করে এটি করি যা তাদের দলকে অনুকরণ করে, ঋণদাতাদের শেষ থেকে শেষ ঋণ প্যাকেজগুলি বিশ্লেষণ করতে সহায়তা করার জন্য,” তিনি বলেছিলেন।
নতুন মূলধন পণ্যের বিকাশকে ত্বরান্বিত করতে এবং স্বাধীন এবং ছোট ব্যবসা ঋণদাতাদের মধ্যে প্রসারিত করতে ব্যবহার করা হবে। “আমরা আমাদের এআই এজেন্ট ক্ষমতা বাড়ানো, আমাদের মডিউল অফারগুলি প্রসারিত করা এবং আমাদের বর্তমান পদচিহ্নের বাইরে আমাদের ঋণদাতা এবং দালালদের গ্রাহক বেস স্কেল করার দিকে মনোনিবেশ করছি।”
সামগ্রিকভাবে, শাহ এবং শর্মা আশা করেন কাজ কিছু উপায়ে ছোট ব্যবসার ঋণ প্রদানে “বিপ্লব” করতে পারে, যা এখনও একটি অত্যন্ত কাগজ-ভারী প্রক্রিয়াতে অটোমেশন আনতে পারে।
“ক্রেডিট বিশ্লেষণের বিজ্ঞানকে স্বয়ংক্রিয় করার মাধ্যমে, আমরা মানব আন্ডাররাইটারদের ডিল মেকিং এবং বিষয়ভিত্তিক মূল্যায়নের শিল্পে ফোকাস করার জন্য মুক্ত করি, যা তাদের সত্যিকারের প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা,” তিনি বলেছিলেন।
