ভারতীয় ব্যাঙ্কগুলি এক দশক আগের তুলনায় অনেক বেশি পরিপক্ক: মালহোত্রা

রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (আরবিআই) গভর্নর সঞ্জয় মালহোত্রা শুক্রবার বলেছেন, ‘ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার ‘স্বীকৃতি, রেজোলিউশন এবং পুনঃপুঁজিকরণের’ লক্ষ্যে একাধিক নিয়ন্ত্রক ব্যবস্থার কারণে, ভারতীয় ব্যাঙ্কগুলি আজ এক দশক আগের তুলনায় অনেক বেশি পরিপক্ক।

তিনি বলেন, বর্তমানে ঋণ ও আমানত প্রায় তিন গুণ বৃদ্ধি পেয়েছে। ক্যাপিটাল বাফারগুলিও শক্তিশালী হয়েছে – 31 মার্চ, 2015 তারিখে CRAR 13.5% থেকে বেড়ে 31 মার্চ, 2025-এ 17.5% হয়েছে এবং একই সময়ের মধ্যে CET-1 10.43% থেকে 14.73% বেড়েছে৷

“সম্পত্তির মানও উন্নত হয়েছে। মার্চ 2018-এ GNPA এবং NNPA 2025 সালের মার্চ মাসে 2.3% এবং 0.5%-এ নেমে এসেছে যথাক্রমে 11.2% এবং 5.96%-এর উচ্চতায়। ব্যাঙ্কগুলির মুনাফা উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে,” গভর্নর Sconomics & Bank-এ বক্তৃতা করার সময় বলেছিলেন।

“FYs 2017-18 এবং 2024-25 এর মধ্যে, সম্পদের উপর রিটার্ন -0.24% থেকে বেড়ে 1.37% হয়েছে, এবং ইক্যুইটির উপর রিটার্ন -2% থেকে 14%-এ বেড়েছে। রেগুলেশন এই পারফরম্যান্সকে উপেক্ষা করতে পারে না, এই পরিবর্তিত বাস্তবতা,” তিনি জোর দিয়েছিলেন।

“এই বিবর্তনটি বোঝায় যে বিচক্ষণ নিয়মপুস্তকগুলিকেও ক্রমাঙ্কিত পদ্ধতিতে বিকশিত হওয়া উচিত কারণ ব্যাঙ্কগুলি এখন শক্তিশালী এবং তদারকি আরও সতর্ক এমনকি বিকল্প ঝুঁকি বহনকারী স্তম্ভগুলি আরও গভীর হয়েছে এবং বাজার-ভিত্তিক ঝুঁকি স্থানান্তর প্রক্রিয়াগুলি আরও কার্যকর হয়েছে,” তিনি বলেছিলেন।

মিঃ মালহোত্রা বলেন যে নিয়ন্ত্রক ব্যবস্থা যেমন 2015 সালে শুরু হওয়া সম্পদের গুণমান পর্যালোচনা (AQR), প্রম্পট কারেকটিভ অ্যাকশন (PCA) কাঠামো, 27টি পাবলিক সেক্টর ব্যাঙ্ককে 2020 সালের মধ্যে 12 তে একীভূত করা, দেউলিয়া এবং দেউলিয়াত্ব কোডের প্রবর্তন (2016-এ আইবিসি-তে আর্থিক পরিমাপ প্রকল্পগুলি, যেমন 2016-র অর্থায়ন প্রকল্পগুলি পুনঃনির্দেশ করা হয়েছে। (CME), বৃহৎ ঋণগ্রহীতাদের জন্য বাজার ব্যবস্থা, NBFC-এর অবকাঠামোগত এক্সপোজারের জন্য ঝুঁকির ওজন হ্রাস এবং বহিরাগত বাণিজ্যিক ঋণ (ECB) কাঠামো ভারসাম্যপূর্ণ এবং উপযুক্ত ছিল।

এগুলি একটি ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার ভিত্তির উপর তৈরি করা হয়েছিল যা গত দশকে পদ্ধতিগতভাবে সুদৃঢ় করা হয়েছে, আর্থিক স্থিতিশীলতা আরবিআই-এর নীতি স্থাপত্যের অটুট ভিত্তিপ্রস্তর অবশিষ্ট রয়েছে, তিনি বলেছিলেন।

তিনি জোর দিয়েছিলেন যে আরবিআই-এর পদ্ধতিটি ক্যালিব্রেট করা হয়েছিল: ব্যাঙ্কগুলিকে প্রবৃদ্ধি, উদ্ভাবন এবং ব্যবসা করার সহজতার জন্য বৃহত্তর বাণিজ্যিক সুযোগ দেওয়া, যেখানে ঝুঁকিগুলি হ্রাস করা হয়েছে এবং আর্থিক স্থিতিশীলতা বজায় রাখা হয়েছে তা নিশ্চিত করা।

“আমরা নিজেদেরকে 2047 সালের মধ্যে একটি উন্নত অর্থনীতিতে পরিণত করার একটি উচ্চাভিলাষী লক্ষ্য নির্ধারণ করেছি। এতে আর্থিক খাতের একটি বড় ভূমিকা রয়েছে। আরবিআই এই লক্ষ্যে অবিচলভাবে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। আমরা নিশ্চিত করব যে আমাদের আর্থিক ব্যবস্থাটি উদ্ভাবন, বৃদ্ধি এবং দীর্ঘমেয়াদী অর্থনৈতিক স্থিতিস্থাপকতাকে সমর্থন করার জন্য দায়িত্বের সাথে বিকশিত হবে,” তিনি উপসংহারে বলেছিলেন।

অধিগ্রহণ অর্থ

অধিগ্রহণ অর্থের বিষয়ে মন্তব্য করে, তিনি বলেন, “এটি একটি বিবর্তিত আর্থিক ব্যবস্থার একটি অবিচ্ছেদ্য উপাদান হিসাবে স্বীকৃত, যা আর্থিক সংস্থানগুলির আরও ভাল বরাদ্দে সহায়তা করে।”

“এর প্রয়োজনীয়তা স্বীকার করে, নন-ব্যাংক প্লেয়ার যেমন NBFC এবং বন্ড মার্কেটগুলিকে ইতিমধ্যেই এই ধরনের তহবিল প্রদানের অনুমতি দেওয়া হয়েছে। ব্যাঙ্কের উপর থেকে বিধিনিষেধ অপসারণ বাস্তব অর্থনীতির জন্য উপকৃত হবে,” তিনি জোর দিয়েছিলেন।

“প্রস্তাবিত রক্ষণাবেক্ষণ যেমন ব্যাঙ্কের তহবিলকে ডিলের মূল্যের 70 শতাংশে সীমিত করা, ঋণ থেকে ইক্যুইটি অনুপাতের সীমা, টায়ার-1 মূলধনের সাথে সামগ্রিক এক্সপোজার সীমা, এবং যোগ্যতার মানদণ্ডগুলিতে ঘনত্ব এবং ঋণের ঝুঁকি থাকবে, যার ফলে ব্যাঙ্ক এবং তাদের স্টেকহোল্ডারদেরকে অনুমতি দেওয়ার সময় নিরাপত্তা নিশ্চিত করা হবে,” বলেছে অতিরিক্ত ব্যবসার সুবিধা কাটাতে।