শুধুমাত্র প্রতিনিধিত্বের জন্য ছবি | ছবির ক্রেডিট: গেটি ইমেজ/আইস্টকফটো
হাসপাতালে ভর্তি বীমা পলিসির অনেকগুলি চলমান অংশগুলির মধ্যে একটি মূল মধ্যস্থতাকারী – তৃতীয় পক্ষের প্রশাসক (স্বাস্থ্য পরিষেবা), বা TPA৷
TPAs বীমাকারীদের পক্ষ থেকে দাবি ব্যবস্থাপনা পরিচালনা করে। এর আগে, এই ধরনের কাজ বীমা কোম্পানির দাবি বিভাগ দ্বারা করা হতো, যারা অগ্নি, সামুদ্রিক, স্বাস্থ্য বা মোটর বীমার সুনির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তায় পারদর্শী। আউটসোর্সিং স্বাস্থ্য দাবির ধারণাটি উদ্ভূত হয়েছিল যখন বীমা নিয়ন্ত্রক ও উন্নয়ন কর্তৃপক্ষ (আইআরডিএ, যেমনটি তখন পরিচিত ছিল) 2001 সালে টিপিএগুলিকে কাজ করার অনুমতি দিয়ে প্রবিধান জারি করেছিল।
এই টিপিএগুলি বীমাকারী, হাসপাতাল এবং পলিসিধারকদের মধ্যে একটি সেতু হিসাবে কাজ করার উদ্দেশ্যে ছিল — গ্রাহকদের ডকুমেন্টেশনে সহায়তা করা, বীমাকারীর নিয়মের অধীনে দাবি প্রক্রিয়াকরণ করা এবং হাসপাতালের বিলগুলি সরাসরি “ক্যাশলেস” সিস্টেমের অধীনে নিষ্পত্তি করা যাতে বীমাকৃতকে আগে থেকে অর্থ প্রদান করতে না হয় এবং প্রতিদানের জন্য অপেক্ষা করতে না হয়৷
প্রাথমিক সমস্যা
শুরুতে, টিপিএগুলি বীমা এবং স্বাস্থ্যসেবা উভয় প্রক্রিয়ার সাথে আঁকড়ে ধরতে সময় নেয়। গ্রাহকরা নির্বিচারে দাবি হ্রাস বা সরাসরি প্রত্যাখ্যানের অভিযোগ করেছেন। তারপরে “ফ্লোট” সমস্যা এসেছিল: বীমাকারীরা অনুমোদিত দাবির জন্য TPA-তে তহবিল অগ্রসর করে, কিন্তু কিছু TPA নিষ্ক্রিয় তহবিলের সুদ অর্জনের জন্য হাসপাতালগুলিতে অর্থ প্রদানে বিলম্ব করে। এটি বিরোধ এবং কঠোর নিয়ন্ত্রণের দিকে পরিচালিত করে।
ইতিমধ্যে, হাসপাতালগুলি বুঝতে পেরেছিল যে বীমা ব্যবস্থা – এর কাগজপত্র সত্ত্বেও – গ্রাহকদের অর্থপ্রদান করে। এমনকি সরকারি হাসপাতালগুলোও বিনামূল্যে সেবার চেয়ে আয়ের উৎস হিসেবে বীমাকৃত রোগীদের পছন্দ করতে শুরু করেছে।
ক্যাশলেস সংকট
চিকিৎসা খরচ বেড়ে যাওয়ায়, বিমাকারীরা দামের অসঙ্গতি ধারণ করার জন্য আলোচনার মাধ্যমে প্যাকেজ হার সহ হাসপাতালের বন্ধ নেটওয়ার্ক তৈরি করে। কিন্তু এই ব্যবস্থা প্রায়ই পলিসিহোল্ডারকে আটকে রেখেছিল — হাসপাতালগুলি একটি হার চার্জ করে, বীমাকারীরা অন্যটি পরিশোধ করে এবং রোগী শান্তভাবে পার্থক্যটি বহন করে।
অবশেষে, হাসপাতালগুলিও শুল্ক চুক্তি আপডেট করতে এবং টিপিএ থেকে দাবির অর্থ গ্রহণে বিলম্বের উল্লেখ করে প্রতিবাদ করতে শুরু করে। অনেকে রোগীদের কাছ থেকে সম্পূর্ণ অগ্রিম অর্থ প্রদানের দাবি করে যখন বীমাকারী/টিপিএ দাবি পরিশোধ করে, নগদবিহীন চিকিত্সার ধারণাকে বিপর্যস্ত করে!
সাম্প্রতিক মাসগুলিতে উত্তেজনা বেড়েছে, বীমাকারী এবং হাসপাতাল একে অপরকে কালো তালিকাভুক্ত করেছে এবং রোগীদের মধ্যে অসহায়ভাবে ধরা পড়েছে। যেমনটি হয়, হাসপাতালে ভর্তি বীমা এখন কয়েক দশক ধরে বীমা ন্যায়পালের সামনে সাধারণ বীমা অভিযোগের তালিকার শীর্ষে রয়েছে।
কি ঠিক করা প্রয়োজন
ভারতের স্বাস্থ্যসেবা একটি উদারীকৃত, বাজার-চালিত পরিবেশে কাজ করে — কিন্তু দামের শৃঙ্খলা এবং অভিন্নতার অনুপস্থিতি সবাইকে কষ্ট দিচ্ছে। হাসপাতালের শুল্কগুলিতে মানককরণের একটি পরিমাপ, সুবিধা এবং অবস্থানের পার্থক্যের ফ্যাক্টরিং যদিও অপরিহার্য। বাজার বিভাজন জরিমানা; অনিয়ন্ত্রিত মূল্য নয়।
পাবলিক, কমিউনিটি এবং দাতব্য হাসপাতালের নেটওয়ার্ক সম্প্রসারণ এবং আপগ্রেড করা ব্যক্তিগত স্বাস্থ্যসেবা এবং গ্রাহকের মানিব্যাগের বোঝা কমাতে পারে। গুণমান অবশ্যই বেঞ্চমার্ক, নিরীক্ষণ এবং পুরস্কৃত করা উচিত। এনএবিএইচ অ্যাক্রিডিটেশন সিস্টেম হাসপাতালগুলির জন্য মানের একটি ভিত্তি স্তর তৈরি করেছে। TPA-এর জন্য একটি অনুরূপ গ্রেডিং সিস্টেম – গুরুত্বপূর্ণভাবে গ্রাহকের রেটিং অন্তর্ভুক্ত করা – অত্যন্ত প্রয়োজনীয় স্বচ্ছতা এবং জবাবদিহিতা প্রবর্তন করবে। এটির কথা ভাবুন, মূল্য নির্ধারণ থেকে মান থেকে পরিষেবার গুণমান পর্যন্ত বিভিন্ন বিষয়ের উপর হাসপাতালের জন্য স্বাধীন গ্রাহক রেটিংও খুব দরকারী হবে।
শেষ পর্যন্ত, যদিও বীমাকারী-টিপিএ সম্পর্ক চুক্তিভিত্তিক হতে পারে, প্রকৃত পরীক্ষা হল বীমাকৃতের সেবা। গ্রাহক, সর্বোপরি, শুধুমাত্র পলিসিধারী নন – কিন্তু রোগী।
(লেখক বীমা ও কর্পোরেট ইতিহাসে বিশেষজ্ঞ একজন ব্যবসায়ী সাংবাদিক)
প্রকাশিত হয়েছে – 10 নভেম্বর, 2025 04:45 am IST
